Mon niveau de couverture à la CIP est-il à son maximum?

Couverture des risques vieillesse, invalidité et décès 

Principes de base

La CIP prévoit des prestations de retraite équivalentes à 60% du salaire assuré. Pour bénéficier de ce taux maximum, il faut compter 42 années d'assurance à un degré d’activité constant. Concernant les prestations invalidité, celles-ci sont fixées à 45% du salaire assuré, quel que soit le nombre d'années d'assurance. Les prestations en cas de décès sont quant à elles fixées en pourcent des prestations d'invalidité. 

Comment savoir si vous aurez droit à une couverture de 60% au moment de votre retraite?

Référez-vous à la "situation de prévoyance" que vous recevez chaque année

La colonne "taux de pension" indique le niveau de votre couverture. S’il est inférieur à 60%, votre prévoyance n’atteint pas le niveau maximum. 

En cas de taux de pension inférieur à 60%, plusieurs explications sont possibles

Tel peut être le cas, par exemple, si le montant transféré par votre institution de prévoyance précédente n’était pas suffisant, s’il y eu un divorce, un versement anticipé pour l’acquisition d’un logement ou une interruption de travail. Exception : le référentiel de 60% ne s’applique pas entièrement aux personnes qui ont varié de taux d’activité alors qu’elles étaient assurées à la CIP. Dans ce cas, la Caisse pourra vous indiquer si vous présentez une lacune de prévoyance.

Que faire en cas de "lacune de prévoyance retraite"?

Si vous souhaitez combler, tout ou partie, de cette lacune, une solution est de procéder à un "rachat" auprès de la CIP. Cela consiste à verser une somme provenant de votre fortune privée pour augmenter votre nombre d'années d'assurance.

Avantages d'un rachat

Le but premier de cette opération est d’améliorer ses prestations retraite. En outre, le rachat est en principe déductible des impôts. De plus, son coût pouvant être élevé, vous pouvez choisir entre un paiement par mensualités retenues directement sur votre salaire ou le versement d'un acompte avec paiement du solde par mensualités; les prestations sont garanties dans leur intégralité dès l'acceptation du rachat. A noter qu’un rachat n’influence pas le niveau des prestations décès et invalidité mais qu’en cas de décès avant la retraite, le rachat est restitué aux ayants droit (conjoint ou concubin survivant, à défaut les enfants, à défaut les bénéficiaires prévus dans le Règlement).

En savoir plus: Rachat

Le plus tôt est le mieux

Le coût du rachat augmentant en fonction de l'âge de l'assuré et généralement le salaire aussi, il est recommandé de racheter des années d'assurance le plus tôt possible.

Consulter les démarches et délais pour effectuer un rachat

Définir le montant d'un rachat

Le simulateur de rachat vous permet de faire des projections. Vous pouvez par exemple étudier l’influence du versement de la somme envisagée, sur le niveau des prestations ou la date de départ à la retraite, ou inversement. Les simulateurs disponibles sur l'Espace personne ont les champs déjà préremplis, ce qui facilite leur utilisation. 

Simulateur de rachat